金融科技探路新落点:互联网+不良资产

时间:2019-12-02 19:15:53 访问:3368 次

姜慕云和张王戎

近日,吉艾科技宣布将通过全资子公司新疆吉创资产管理有限公司和钟鸣控股集团有限公司联合成立一家金融科技公司,并计划开发云计算、人工智能、区块链等技术,应用于amc不良资产管理的各个方面和场景。

拟设立的公司名为吉创金融科技有限公司,注册资本5000万元。业务范围包括大数据的研发和应用、信息技术的开发和销售等。(以实际商业登记为准)关于金融技术在特定资产管理公司情景中的应用等一系列问题,《中国商报》记者向冀爱科技发了一封采访信,截至发布时尚未收到回复。然而,业内许多人士告诉记者,金融技术在amc的应用场景仍有待探索,目前的协议并不高。

Amc技术覆盖率低。

吉艾科技表示,此次外商投资旨在搭建不良资产处置和管理的综合平台,探索资产管理公司数据、模型和服务的实现模式,符合公司战略发展方向和科技赋权的行业趋势,也实现资产管理公司与科技的深度融合。

一方面,近年来,不良资产规模不断扩大;另一方面,金融科技的发展也在加速。根据新时代证券(New Age Securities)的调研报告数据,商业银行不良贷款余额持续上升:截至2018年6月底,中国商业银行确认不良贷款规模达到1.96万亿元,不良贷款率达到1.86%。随着潜在风险的逐渐暴露,处置银行不良贷款的需求大幅增加。

在非银行金融领域,随着机构资本管理的扩大,资产质量也呈现恶化趋势。违约债券数量增加,“准信贷”已成为不良资产的重要来源。与此同时,信托融资和p2p最近成为amc业务的增长点。

此外,从工业企业的角度来看,经济波动加剧了产能过剩与社会需求萎缩之间的矛盾,企业转型的阵痛也将导致不良资产规模的增加。截至2018年9月底,工业企业应收账款净额已上升至14.24万亿元,应收账款平均收回期延长至47天。不良资产规模的快速增长将为不良资产管理行业带来新一轮的发展空间。

随着不良资产业务的扩张,金融技术与行业整合的现状如何?记者在采访中了解到,目前大型amc企业不重视科技。公司没有设立专门的科技部门。一般来说,它只有一个信息技术部门,但它负责与系统维护相关的工作。薪水也不能吸引优秀人才。

事实上,保险、基金等其他金融分支机构越来越重视金融科技,应用也越来越多。其次,金融技术在资产管理公司行业的覆盖率相对较低。可能的原因是什么?

对此,浦东改革发展研究院金融研究室主任刘斌告诉记者,金融科技在资产管理公司的应用相对较少。主要原因是amc行业发展相对封闭,时间不长,市场参与者数量不多。与银行业、证券业和保险业相比,amc的行业市场规模相对较小,对于大型金融科技公司来说,进入amc的不良资产行业相对昂贵。

其次,与银行、证券和保险相比,amc行业的数字化水平相对较低。amc主要处理银行等特许金融机构的不良资产。在发展过程中,由于其业务相对复杂和特殊,资产管理公司在数字化方面相对不足。

三是资产管理公司仅接管不良资产的银行和其他金融机构的不良资产,资产管理公司无法获取与这些不良资产相关的内部数据资产。

关于金融技术在资产管理公司业务中的应用,刘斌表示,一些资产管理公司或金融资产交易所目前正在考虑金融技术的应用。目前,在金融科技领域应用的人工智能(A)、大数据(B)、云计算(C)和分布式图书技术(D)中,一些机构一直在探索分布式图书技术在不良资产处理中的应用。

「举例来说,恒生电子公司已开发了一个处理不良资产的区块链应用程序,该项目亦正在推广中。另一个例子是浙江金融资产交易中心,该中心也探讨了区块链技术在不良资产处理中的应用。”刘斌举了一个例子。它进一步表示,金融技术在不良资产市场的应用要求金融技术公司与amc等机构合作,共同探索不同的技术应用,寻找合适的应用场景。这也需要一个过程。

互联网干预仍有困难

随着金融科技的发展,互联网公司无意干预资产管理公司行业。记者注意到,今年6月,四大amc公司之一的东方资产管理公司(Orient Asset Management)与阿里巴巴签署了全面合作协议,推动“互联网+不良资产”模式的发展。

然而,一方面是金融技术和互联网企业的热情,另一方面是现实的冷漠。事实上,互联网资产管理公司平台的发展一直不温不火,很难真正参与资产管理公司的核心工作。

从目前的市场情况来看,互联网不良贷款平台主要分为数据服务、撮合服务和收集服务。数据服务类帮助用户发现债务人的新的或隐藏的属性,以提高不良资产的回收率。匹配服务是阿里淘宝的资产处置拍卖平台。托收服务是通过电力或情报来推动一些信贷资产。

然而,这些模型在开发上都有困难。首先,数据服务方面,最近对数据采集和保存的监管非常关注,许多爬虫业务已经停止。在这种情况下,如何更新平台数据或找到新的数据源需要解决。收集服务也是如此。目前,如何规范托收业务等需要从法律和监管的角度来考虑。

至于婚介服务,首先,对平台上的用户数量有要求。其次,如何获得高质量的资产包也是一大难题。例如,阿里与许多amc和交易所都有合作,但对于其他中小型互联网公司来说,获得这种合作并不容易。

总结互联网资产管理公司平台发展不尽如人意的原因,刘斌表示,主要是不良资产业务的特殊性和复杂性造成的。amc的业务缺乏标准,无法面对高端消费者。在整个过程中,amc不得不根据每项不良资产业务的不同性质采用不同的处置方法,不能大规模复制。此外,每项业务的处理方法都必须具有复杂的设计,这都导致无法通过互联网手段促进资产管理公司平台的业务发展。

此外,一些业内人士告诉记者,不良资产处置周期长,项目不规范,前期和后续操作要求高,核心工作必须离线完成,对人员的专业要求高,互联网在这里没有优势。

据记者了解,也有金融技术公司在试图解决道德风险问题。例如,要开发一个应用程序,所有人员都必须刷刷脸才能打开该应用程序,并用gps记录照片或视频。对此,上述知情人士表示,金融技术在这一领域的确有应用空间,但它只能解决整体调整工作中的一小部分问题,最终需要离线人员进行整体调整。

资料来源:中国商业网

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