银行准备就绪 个人房贷利率今日正式“换锚”

时间:2019-10-25 19:09:37 访问:698 次

记者李丹丹,编辑陈郁

记者从抵押贷款市场的参与者那里了解到,尽管定价方法发生了变化,但抵押贷款利率前后的变化很小,购房者购买贷款的步伐也没有混乱。与此同时,商业银行也做好了充分准备,欢迎新的抵押贷款利率机制的转换。

利率市场化正深深影响着你,我和他。

从今天起,新发放的商业个人贷款利率以最近一个月相应期间的市场报价利率为准。换句话说,涉及成千上万个家庭的抵押贷款利率已经正式“改变锚”,定价基准已经从以前的基准利率改变为lpr。

购房者的“肖像”:对不确定节奏的稳定反应

目前,我国每月新增住房贷款数十万笔,贷款存量超过6000万笔。可以说,新的抵押贷款利率政策关系到成千上万的家庭。

即将进入新年的小田在父母的支持下,于7月份在深圳市盐田区买了一栋新房子。贷款利率比基准利率提高了5%。至于lpr增加的新机制,“我不太想知道,反正我已经和银行签了合同。”小田说。

北京连锁店的一名工作人员告诉记者,9月底,她的一两个客户通过紧急渠道办理抵押贷款,并按照旧的利率定价方法签订了合同。然而,其他顾客仍然相对平静,虽然内心纠结,但买房的速度并没有受到影响。

事实上,对于购房者来说,最关心的是在“锚定改变”之后,利率是否会有很大的变化。从宣布低利率的地区来看,前后的利率变化并不显著。

以北京为例,一、二次抵押贷款利率不得低于同期lpr+55个基点和105个基点。根据9月20日宣布的5年期LPR 4.85%的利率,第一次和第二次抵押贷款的较低利率分别为5.4%和5.9%。

这一水平与以前的“旧方法”基本相同。在此之前,北京的第一次抵押贷款利率在基准利率的基础上普遍上升了10%,第二次上升了20%。基准贷款利率为4.9%,浮动利率为5.39%乘以10%,5.88%乘以20%。

另一个例子是深圳,第一次和第二次抵押贷款的利率不得低于同期的lpr加30个基点和60个基点。根据这一计算,利率分别为5.15%和5.45%。这与之前深圳第一套房5.145%和第二套房5.39%的利率相差不大。

记者了解到,抵押贷款利率的下限水平不是静态的,将根据房地产市场形势的变化和各地区的lpr波动进行调整。业内资深人士告诉记者,从个人住房贷款的供求角度来看,整个贷款市场的资金变化是考虑供求关系的一个重要因素,但不是全部。它不仅要考虑住房市场的变化和住房贷款的供求关系,还要服从行业的监管需要,然后再做出考虑和决定。多种因素共同决定了“城市政策”利率下限的变化。

银行的“草图”:信心十足

商业银行需要从制度、合同、制度等方面做好准备,转向基于lpr的个人抵押贷款利率机制。

记者了解到,自8月下旬以来,相关商业银行一直在积极修订贷款合同,改造升级系统,组织员工培训。记者和几家商业银行证实,交接准备工作已经就绪。

一家大型国有银行个人贷款部负责人表示,该行在前期已经做了六个方面的工作,包括研究制定业务实施细则、修改贷款合同、改革制度、全面推进部署、组织员工培训、做好客户咨询工作。相关工作已于9月底准备就绪。

另一家国有大银行的工作人员告诉记者,该行希望为客户提供稳定的抵押贷款服务,并希望现有的业务做法也能保持稳定,以便客户能尽可能地感觉到只有利率计算方法发生了变化。也不要因为“锚定改变”而让客户对何时购买房屋贷款感到焦虑。

政策预期:应加强对购房者的教育

资本市场一直强调“投资者教育”。采访中,记者认为,随着利率市场化进程的加快,“购房者教育”也应该跟进。

大多数购房者,面对抵押贷款利率基于lpr的消息,可能会感到“困惑”。“lpr是什么?我在哪里检查lpr更改?我怎么能确定要加多少分呢?”这是一位北京买家发给记者的“灵魂的三个问题”。

小现象实际上揭示了一个大问题,即普通人(75.730,0.37,0.49%)对基于lpr的新定价机制知之甚少。

这个问题很快就会解决。央行此前曾要求银行业金融机构有效提供政策宣传、解释和咨询服务。记者从商业银行了解到,许多银行已经研究梳理了政策宣传材料和客户问答题库,完成了政策过渡期间客户问答的准备工作。连锁店的一名工作人员也告诉记者,商店经理之前已经组织过口译和培训,公司也发放了相关材料。